Оформление реструктуризации до 5 лет

Правовые основы реструктуризации кредитной задолженности в Украине

Реструктуризация кредита и реструктуризация долга в Украине осуществляется в соответствии с Законом Украины «О потребительском кредитовании» №1734-VIII. Статья 17 данного Закона (официальный ресурс: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1734-19#Text) устанавливает правовые основания изменения существенных условий кредитного договора, включая изменение сроков, графика погашения, процентной ставки и иных параметров, влияющих на общий порядок исполнения обязательства.

На практике это охватывает различные формы реструктуризации кредитов: пересмотр размера ежемесячного платежа, продление срока кредита, уменьшение финансовой нагрузки, а также изменение условий по просроченной кредитной задолженности.

Гражданский кодекс Украины, в частности статьи 1049–1054, определяет общие механизмы исполнения и изменения обязательств, применяемые как к реструктуризации банковского долга, так и к урегулированию просроченных микрофинансовых кредитов.

Статья 1050 ГК Украины устанавливает правовые основания корректировки объёма обязательств в случае нарушения сроков исполнения, что часто встречается в ситуациях, связанных с кредитными картами, овердрафтами и микрозаймами.

В сфере микрофинансовых организаций реструктуризация МФО и реструктуризация микрозаймов регулируется Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» №2664-III. Закон определяет требования к изменению условий договора, информированию потребителя, порядку согласования новых графиков, а также ограничения по начислению штрафных санкций. Эти нормы применяются как к МФО, так и к другим учреждениям, предоставляющим микрофинансовые продукты.

Во время военного положения действуют специальные нормы Закона Украины №2120-IX (https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2120-20#Text), которые устанавливают особый порядок взаимоотношений между кредитором и потребителем. Закон временно ограничивает возможность начисления штрафов и пени, а также допускает согласование смягчённых условий реструктуризации долга и кредитов, когда заёмщик находится в сложных обстоятельствах, связанных с военным положением. Эти положения применяются как к банковским продуктам (ПриватБанк, ПУМБ, А-Банк), так и к кредитам МФО.

Реструктуризация задолженности может оформляться через дополнительные соглашения или в судебном порядке. Судебная практика последних лет подтверждает возможность корректировки финансовых условий посредством подачи заявления о пересмотре условий договора, в том числе в ситуациях существенного ухудшения материального положения заёмщика.

Таким образом, реструктуризация в Украине представляет собой нормативно урегулированную процедуру.