Закон про банкрутство фізосіб

Перш ніж шукати «закон про банкрутство фізичних осіб», варто зрозуміти головне: в Україні такого окремого законодавчого акта не ухвалювали. Процедура неплатоспроможності громадянина регулюється Кодексом України з процедур банкрутства. Саме Книга четверта Кодексу України з процедур банкрутства містить норми про реструктуризацію боргів фізичної особи та визнання її банкрутом. Тобто «закон про банкрутство фізичних осіб» — це розмовна назва, а не офіційна. У моїй практиці я постійно бачу, як клієнти приходять із роздрукованими фрагментами з неофіційних сайтів, де фігурує саме такий заголовок. Потім виявляється, що за цим запитом ховається Кодекс України з процедур банкрутства в чинній редакції. Я рекомендую одразу працювати з текстом Кодексу України з процедур банкрутства (КУзПБ), Книга четверта, на офіційному порталі Верховної Ради України, а не з переказами на сторонніх ресурсах. Паралельно зобов'язання фізичної особи визначає Цивільний кодекс України, але сама процедура банкрутства — це норми Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства. Наша фірма допомагає боржникам застосувати ці норми до їхньої конкретної ситуації — від аналізу боргів до супроводу у господарському суді.

До 2019 року процедури особистого банкрутства для звичайних громадян в Україні не існувало. Можливість ініціювати справу про неплатоспроможність мали лише суб'єкти господарювання, тобто фізичні особи-підприємці та юридичні особи. Усе змінилося з появою Кодексу України з процедур банкрутства, який запровадив окремий блок норм саме для фізичних осіб. Цивільний кодекс України (щодо зобов'язань фізичної особи) визначає загальні правила зобов'язань фізичної особи, але механізм їх урегулювання через банкрутство дав саме цей Кодекс України з процедур банкрутства. Це стало відповіддю на багаторічну проблему споживчих кредитів і неможливості громадян легально звільнитися від боргів. Короткий перехід до історії законопроєкту: формально норми про неплатоспроможність фізосіб пройшли довгий шлях ухвалення, і саме на цьому етапі виникла плутанина з назвою. Варто згадати і попередній Закон України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», який діяв раніше, але не поширювався на фізичних осіб, які не були підприємцями.

Законопроєкт №8060 став основою майбутнього Кодексу України з процедур банкрутства. Верховна Рада ухвалила його 18 жовтня 2018 року, і рішення підтримали 237 народних депутатів. Президент підписав документ 15 квітня 2019 року, а чинності весь Кодекс України з процедур банкрутства набрав 21 жовтня 2019 року. Важливо наголосити: це було нововведення саме кодексу, а не ухвалення окремого закону про банкрутство фізосіб. Постанови Верховного Суду про застосування перехідних положень після 21 жовтня 2019 року підтверджують, що нові правила застосовуються до справ, відкритих після цієї дати.

Робоча назва норм у процесі підготовки була близькою до формулювання «реструктуризація боргів фізичної особи або визнання її банкрутом». Саме це робоче формулювання згодом почали сприймати як назву окремого закону. Насправді ці норми не стали самостійним законодавчим актом, а увійшли до Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства. Цю робочу назву досі повторюють у заголовках статей і пошукових запитах, що лише закріплює хибне уявлення про окремий документ. Точну офіційну назву Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства я завжди перевіряю за чинним текстом кодексу на офіційному сайті, оскільки проміжні редакції вигадувати не варто.

Книга четверта Кодексу України з процедур банкрутства регулює весь цикл неплатоспроможності фізичної особи. Ідеться про статус боржника, умови відкриття провадження, план реструктуризації боргів, погашення вимог кредиторів та судові процедури. Це єдиний нормативний акт, який охоплює всіх суб'єктів банкрутства в Україні, але для фізосіб виділено окрему книгу із власними правилами. Судова практика господарських судів щодо відкриття провадження у справах про неплатоспроможність фізичних осіб за Книгою четвертою Кодексу України з процедур банкрутства поступово формує єдині підходи до застосування цих норм. Рішення господарських судів про відмежування банкрутства фізосіб від банкрутства фізичних осіб-підприємців і юридичних осіб наголошують на самостійному характері Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства. Наприклад, якщо борги громадянина виникли з підприємницької діяльності, суд може застосовувати інші розділи кодексу, а змішані споживчі та підприємницькі вимоги потребують окремого аналізу походження кожного боргу. Я не передруковуватиму тут ні етапів процедури, ні детальних умов відкриття провадження, бо ці питання розкриті в інших матеріалах. Моє завдання — показати саме місце норм у системі законодавства та пояснити, як у них орієнтуватися. Про захист персональних даних від кредиторів йдеться в темі як видалити МФО з баз.

Ця стаття не розглядає умови відкриття провадження у справі про неплатоспроможність і повний перелік наслідків для боржника — це тема окремої консультації. Також я не описуватиму покрокові етапи процедури, оскільки їх детально розкрито в іншій статті циклу. І не повторюватиму загальну історію перетворення закону на кодекс для всіх суб'єктів — тут мова лише про фізичних осіб у межах Кодексу України з процедур банкрутства. Ця стаття не замінює індивідуальну юридичну оцінку вашої справи, оскільки для конкретних боргів, майна і кредиторів потрібен розгорнутий аналіз. Я раджу використовувати її як навігатор по джерелах, а не як готовий висновок щодо перспектив вашої справи.

У пошукових запитах я постійно бачу формулювання «ЗУ про банкрутство фізичних осіб» і «новий закон про банкрутство фізичних осіб». Це не випадковість: люди чують про зміни в законодавстві, але не розуміють, що юридично йдеться про кодекс, а не про окремий закон. Побутова абревіатура «ЗУ» означає «Закон України», однак для цього випадку вона некоректна. Окремий новий закон після 2019 року не ухвалювали — Кодекс України з процедур банкрутства лише змінювався шляхом внесення поправок. Запит «проект закону про банкрутство фізичних осіб» також виникає тому, що на стадії законопроєкту сама ідея сприймалася як окремий документ. Коли ж усе об'єднали в Кодекс України з процедур банкрутства, розмовна назва залишилася. Окремо розглянуто ситуацію, коли колектори знаходять новий номер.

Юридично коректно говорити «Кодекс України з процедур банкрутства», а не «ЗУ про банкрутство фізичних осіб». Клієнти часто формулюють запит саме через абревіатуру «ЗУ», бо так звикли називати будь-який законодавчий акт. Я уточнюю, про який саме документ ідеться, щоб дати правильну відповідь, адже за некоректним запитом легко знайти застарілий або невідповідний текст замість чинного Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці за абревіатурою «ЗУ» іноді виходить старий Закон України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом», який вже не чинний і не стосувався фізичних осіб. Саме тому я завжди перевіряю, чи клієнт знайшов актуальну редакцію, а не архівний документ. Практичні поради щодо дзвінків рідним зібрано в темі МФО дзвонять родичам.

Жодного нового окремого закону про банкрутство фізичних осіб після 2019 року не приймали. Кодекс України з процедур банкрутства доповнювався точковими змінами, зокрема через Закон України «Про внесення змін до Кодексу України з процедур банкрутства» №686-IX. Поправки не перетворювали Кодекс України з процедур банкрутства на два окремі акти, а лише змінювали його окремі положення. Зміст цих змін я не коментуватиму детально, але сам факт внесення поправок показує, що акт оновлюється. Перевіряти чинну редакцію Кодексу України з процедур банкрутства я раджу лише на офіційному сайті Верховної Ради України.

Перевірку чинних норм я раджу починати з офіційного веб-порталу Верховної Ради України, де розміщено актуальну редакцію Кодексу України з процедур банкрутства. Далі відкрийте зміст кодексу і знайдіть саме Книгу четверту, присвячену неплатоспроможності фізичних осіб. Третій крок — звірте редакцію документа на дату перевірки, оскільки змінюються і процесуальні, і матеріальні норми. У картці документа на порталі є вкладка «Редакції», де видно всі зміни, які набували чинності, і можна переконатися, що перед вами повний актуальний текст. Для процесуальних аспектів розгляду справ про неплатоспроможність варто також звернутися до Господарський процесуальний кодекс України (процесуальні аспекти розгляду справ про неплатоспроможність). На додаток до тексту закону я рекомендую користуватися офіційним сайтом Міністерства юстиції України та сервісом Електронний суд для розуміння практичних аспектів подання документів. Неофіційні агрегатори без перевірки я раджу не використовувати, бо часто вони містять застарілі редакції, які не збігаються з чинним Кодексом України з процедур банкрутства.

Нижче я звів типові пошукові запити у таблицю, щоб одразу показати, чим вони відрізняються від реальної юридичної картини. Таблиця порівнює запити «закон про банкрутство фізичних осіб», «ЗУ про банкрутство фізичних осіб» і «новий закон про банкрутство фізичних осіб» із чинним Кодексом України з процедур банкрутства. У кожному рядку я вказую, де саме перевірити відповідну норму, і що насправді стоїть за побутовими формулюваннями. Таблиця допомагає швидко побачити різницю між побутовим запитом і чинною нормою. Ризики, які несе оформлення кредиту на чужу карту, розібрано окремо.

Підсумую головне: окремого закону про банкрутство фізичних осіб не існує, діє Кодекс України з процедур банкрутства, а саме його Книга четверта. Саме з цієї книги я раджу починати будь-яку перевірку вашої ситуації. Не покладайтеся на розмовні назви і скорочення, які трапляються в інтернеті. Відкрийте офіційний текст на порталі Верховної Ради України і звірте редакцію на сьогоднішню дату. Зафіксуйте дату перевірки письмово, щоб пізніше розуміти, яка редакція була чинною на момент аналізу. Якщо виявите розбіжності або стару редакцію, зверніться до юриста, який працює з цим кодексом, і повторно перевірте джерело. Як подібні питання вирішують на практиці, видно з обговорення борг у трьох МФО.

Моя правова позиція проста: правильне розуміння джерела норм — це вже половина успіху у справі про неплатоспроможність. Якщо вам потрібно оцінити перспективи реструктуризації боргів чи підготовки заяви, зверніться до юриста, який працює з Кодексом України з процедур банкрутства. Наша фірма супроводжує боржників від першої консультації до рішення господарського суду.